Мастеркард голд сбербанк снятие наличных. Зарплатная карта «Gold» от Сбербанка: условия, минусы и плюсы. О MasterCard и картах премиум-класса

Золотая карта Сбербанка — это показатель доверия банка по отношению к своему клиенту. Данная карта позволяет человеку использовать определённые привилегии, что иногда очень выгодно. Пользоваться картой человек может повсеместно не только в России, но и за границей, что делает ее популярной для клиентов, которые часто путешествуют.

Что это такое?

Золотая карта Сбербанка — это карточка, которая позволяет не только тратить средства, обналичивать их, переводить, копить или вкладывать, но и пользоваться специальными предложениями бесплатно. Банковская карта выпускается специально под каждого пользователя и выглядит как обычная Виза или Мастеркард (в других формах Голд не выпускается).

Сбербанк России позаботился о том, что бы сделать своим постоянным клиентам приятный бонус за то, что они пользуются услугами данного банка. Преимущества карты Visa Gold и Mastercard Gold позволяют людям не только проводить финансовые операции быстрее и удобнее, но и экономить денежные средства, а также делать пожертвования на благотворительность.

Сбербанк России выпускает золотые карточки в таких формах:

  1. Visa Gold (обычная, «Подари жизнь», «Аэрофлот»);
  2. Mastercard Gold.

Данные платежные системы отличаются тем, какие бонусы и акции им предоставляются, а все тарифы и условия пользования остаются одинаковыми.

Чем отличается от обычной?

Возможности обычной и золотой карты отличаются между собой. Обычные и золотые карты бывают дебетовыми или кредитными. Собственно дебетовая и кредитная карта уже отличаются между собой. По кредитной карте можно брать деньги в долг.

Первое отличие золотой карты от обычной состоит в том, что для пользователей карты Gold, в течение 50 дней возможен беспроцентный возврат займа. Также для пользователей кредитки Gold возможно бесплатное обслуживание, а для обыкновенной карточки всегда установлена стандартная сумма (кроме пенсионных карт).

Также карточки «Аэрофлота» позволяют людям копить бонусы при оплате билетов на самолет с последующим их обменом на другие билеты данной компании. Карты «Подари жизнь» позволяют зачислять суммы на благотворительность.

Происходит это следующим образом: оплатив любую покупку картой, банк перечислит от вашего имени 0,3% от данной суммы на благотворительный фонд, с которым он сотрудничает. Это дает вам шанс помогать людям, ни чего не теряя.

Большим плюсом в использовании золотой карты является возможность получить помощь от персонала банка в любое время суток и в любом городе. Если ваша карточка потерялась за границей, то это не значит, что вы остались без средств на существование в чужой стране. Деньги вам смогут выдать на руки в любом банке при предъявлении документа, удостоверяющего личность.

По карте Голд человеку предоставляется больший процент в программе «Спасибо от Сбербанка», а это означает, что он сможет больше экономить при оплате своих покупок картой.


 Как накопить и использовать бонусы СПАСИБО​

Но если дебетовые карты может оформить любой житель России, то получить кредитку немного труднее, нужен больший перечень документов, а вот заказать кредитку Gold можно только на специальных условиях, о которых будет сказано ниже, что делает ее более труднодоступной для граждан страны.

Единственная привилегия обычной кредитки от золотой , это отсутствие процента за снятие наличных денег в банкомате или отделении банка. Поэтому второй вариант больше подходит тем, кто все покупки делает через интернет, а первый — тем, кто все время расплачивается наличкой.


 Выгодно пользоваться

Как получить золотую карту?

В зависимости от того, что вы захотите оформить, будут различные требования и пакет документов, которые следует предоставить в банке. Рассмотрим способы получения разных видов карт и требования при оформлении.

Дебетовая

Чтобы оформить золотую дебетовую карту, необходимо:

  • иметь российское гражданство;
  • быть старше 18 лет;
  • иметь постоянную регистрацию.

Если данные требования соблюдены, то вы можете прийти в удобное вам отделение Сбербанка с паспортом и заполнить анкету. Вы можете сделать это и на официальном сайте «Сбербанк Онлайн». Но если вы хотите оформить платежную систем Мастеркард, то в банк явиться придется, так как в электронном виде оформляется только платежная система Виза.

Сколько стоит открыть карту? 2500 рублей , а ежегодное обслуживание будет стоить 3000 руб . По истечению трехлетнего срока карта меняется на новую совершенно бесплатно.

Кредитная

Чтобы оформить кредитную карту Голд необходимо:

  • иметь возраст от 21 до 65 лет;
  • иметь российское гражданство и прописку;
  • иметь стаж работы не менее одного года (на последнем рабочем месте необходимо проработать более 6 месяцев).

Подать заявку можно на официальном сайте или прямо в отделении банка, но прийти туда все равно придется. При получении карточки необходимо предъявить:

  • паспорт;
  • ксерокопию трудовой книги;
  • справку по форме 2-НДФЛ.

После двухдневного срока рассмотрения банк выдаст решение о возможности оформления.

Очень большую роль играет кредитная история человека, если ранее он несвоевременно выплачивал кредиты, брал их и длительное время не возвращал, или вовсе не вернул, то в оформлении будет отказано.

А вот если он пользуется дебетовой карточкой Сбербанка, имеет потребительский кредит и вклады в банке, то шанс согласия больше. Также он повышается для зарплатных клиентов, которые получают зарплату или пенсию в Сбербанке.

Видео:

Условия использования

Для владельцев золотой кредитной карты имеется масса преимуществ в ее эксплуатации:

  • карточка хоть и не безлимитная, но максимальная сумма взятых в кредит денег составляет 600 тыс. руб.;
  • ежедневный лимит по выдаче наличных средств достигает 300 тыс. руб.;
  • при взятии кредита действует льготный период 50 дней, во время которого проценты не начисляются;
  • бесплатно предоставляется слуга «Мобильный банк»;
  • процентная ставка по кредиту до 33,9%;
  • ежегодная стоимость обслуживания 3 тыс. руб.;
  • больше бонусов по программе «Спасибо от Сбербанка».

При использовании золотой дебетовой карты имеются такие условия:

  • круглосуточное обслуживание клиента в контактном центре банка;
  • возможность снятия денег за границей при утрате карты;
  • получение бонусов от программы «Спасибо от Сбербанка»;
  • привязывание карты к электронным кошелькам.

Минусы и плюсы

Таблица, приведенная ниже, позволит оценить преимущество золотых карточек от обычных, но и укажет на немногочисленные недостатки, которые иногда и не столь важны.

Плюсы Минусы
Дебетовая карточка возможность получения скидок в магазинах-партнерах; ежегодное обслуживание карты стоит 3 000 руб.;
выпуск дополнительных карт; ежегодное обслуживание каждой дополнительной карты стоит 2 500 руб.
прием денег производится без комиссии;
для снятия наличных не нужно платить комиссию;
высокая степень защиты;
месячный лимит на снятие 3 000 000 руб.;
суточный лимит на снятие 300 00 руб.
Кредитная карта высокая степень защиты; при снятии наличных средств Сбербанк берет 3% комиссии, другие банки – 4%;
разрешено пользоваться средствами во всех странах мира; при снятии наличных в кредит процент начисляется сразу;
срочная выдача денег при утрате карты; ежегодное обслуживание – 3 000 руб.;
можно оплачивать покупки в любой валюте; нет шанса выпустить дополнительную карту;
беспроцентное возвращение кредита в срок 50 дней; годовой процент составляет 27,9 %.
больше бонусов и акций;
круглосуточная связь с банком;
можно бесконтактно оплачивать покупки;
бесплатный мобильный банк;
можно получить карту с бесплатным обслуживанием (для постоянных клиентов);
специальное предложение позволяет снизить процент по кредиту до 17,9% и 23% годовых;
наличное и безналичное пополнение карточки;
прием денежных средств без комиссии;
разрешено проводить автоплатежи.

Сразу видно, что преимуществ у золотых карточек гораздо больше, чем недостатков. Может для кого-то цена за обслуживание и покажется большой, но на деле она того стоит.

«Подари Жизнь»

Данная карточка позволяет человеку совершать хорошие поступки без личного ущерба. Каждый раз, когда на покупку уходят деньги, 0,3% от этой суммы списывается на благотворительность. Карточка может быть бесплатной, либо банк будет брать за обслуживание 3 500 руб., банк оставляет за собой права выбора. Выпуск карточки производится лишь с платежной системой Виза.

Подари жизнь

«Аэрофлот»

Виза Голд «Аэрофлот» позволяет человеку копить мили при пользовании карточки, а после обменивать их на авиабилеты. За обслуживание снимается сумма 3 500 руб., бесплатной карточки нет.

Аэрофлот

Стоит ли брать золотую карточку?

Порой клиенты банка не понимают, зачем покупают люди кредитную или дебетовую золотую карту, если можно пользоваться обычной и не платить комиссию и плату за обслуживание. Но золотые карточки предоставляют больше возможности сэкономить чем, кажется вначале. Людям, которые совершают покупки в интернете и часто оперируют деньгами, которых временно нет, удобно использовать кредитную золотую карточку со льготами.

Множество бонусов и акций позволяет вернуть часть денег от покупок, что значительно снижает расходы потребителя.

Да, тем, кто лишь получает зарплату на карточку и больше ей не пользуется, не выгодно приобретать такой тариф, но в остальных случаях он очень уместен.

Кредитная карта Visa и MasterСard Gold – премиальная банковская карта с широким набором дополнительных услуг, специальных предложений и выгодных условий обслуживания.

Общие сведения

  • Кредитный лимит: до 600 000 рублей.
  • Процентная ставка от 17,9 % до 27,9 % годовых
  • Visa PayWave – безконтактный способ оплаты.
  • Льготный период до 50 дней
  • Плата за обслуживание – 3 000 в год (0 – для спец.предложений)
  • Срок действия карты – 3 года

Дополнительные опции

Карта защищена электр.чипом. Дополнительных карт не выпускается. Работает сервис экстренной выдачи наличных в случае утраты карты за границей. Получение наличных в России и в дочерних банках за границей на одинаковых условиях. Действует программа “Спасибо от Сбербанка”.

Требования к клиенту

  1. гражданство РФ;
  2. возраст от 21 года до 65 лет включительно;
  3. постоянная регистрация на территории РФ;
  4. общий трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет и срок работы на текущем месте работы не менее 6 месяцев.

Достоинства и недостатки кредитной карты

Золотые кредитные карты Visa® и MasterCard® Gold Сбербанка России – это удобный инструмент оплаты покупок, а также доступ к различным скидкам, дополнительным услугам и привилегиям от платежных систем Visa и MasterCard.

  • Нет скрытых комиссий,
  • Специальная услуга «Мобильный банк»,
  • Сбербанк предлагает своим постоянным клиентам возможность получения кредитной карты с установленным лимитом. По истечении 3 месяцев невостребованная карта уничтожается и перестает отображаться в Сбербанк Онлайн.
  • Возможен автоплатёж услуг сотовой связи, ЖКХ и др.
  • Перевод между своими счетами: с дебетовых карт на счет кредитной в системе может идти в течение суток. Не очень удобное решение.
  • Высокая плата за годовое обслуживание золотых карт себя не оправдывает, кроме повышенного лимита, преимуществ у VISA GOLD и MasterCard GOLD почти нет.

Оформить карту можно в отделении Сбербанка. Выдача и оформление кредитной карты по предодобренному предложению занимает около 14 рабочих дней. Выдача производится лично в руки клиента и занимает 30 минут.

Отзывы

Совсем недавно при переводе или внесении через терминал денег на кредитку до зачисления надо было ждать почти сутки. В последнее время наблюдаю тенденцию к резкому укорачиванию этого срока. Не далее как два часа назад перевёл деньги на кредитку - пропикала смс о поступлении. Приятно. Неплохо бы довести до мгновенного поступления, как на дебетовых картах, но всё же прогресс налицо.

Зашла в субботу (17.09.2016) в личный кабинет и увидела, что на мое имя изготавливается кредитная карта VISA GOLD. Поскольку никаких кредитов брать я не планировала, позвонила в контакт-центр, поинтересоваться, зачем без моего согласия на меня оформляют кредитку. Очень удивились, что заявлений на изготовление от меня не было, составили от моего имени заявление. Обещали рассмотреть мое обращение до 22.09 и до этого времени зачем-то заблокировали мой личный кабинет.

Я возмущена данным фактом. Без моего ведома и согласия изготавливать кредитную карту?

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.

Подобрать

Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0 % кредита.

Мы подобрали несколько выгодных предложений от банков с 12,0% годовых по кредиту.
Форма для заполнения находится ниже.

Перед оформлением кредитной карты Сбербанка MasterCard Gold необходимо внимательно ознакомиться с основными условиями ее получения и использования. Благодаря этой информации можно оценить сложность получения кредитки и самостоятельно решить, стоят ли все ее достоинства затраченных усилий.

Преимущества золотой кредитки

Премиальные кредитные карты Сбербанка являются показателем высокого статуса клиентов банка, а их владельцы получают дополнительные преимущества. Кроме особого отношения, держатели карт получат:

  • Повышенный уровень защиты от кражи средств с карты.
  • Возможность участия в акциях и бонусных программах, проводимых платежной системой MasterCard.
  • Круглосуточное обслуживание в контактных центрах банка.
  • Выдача экстренной суммы наличными при утере карты за пределами России.
  • Доступ к расширенным опциям в системе дистанционного банковского обслуживания.
  • Возможность осуществления оплаты регулярных услуг в автоматическом режиме.
  • Полноценное использование кредитки как внутри страны, так и за ее пределами.
  • Одинаковые условия снятия наличных в банкоматах России, а также дочерних организациях Сбербанка за пределами страны. На сегодняшний день комиссия за снятие наличных с карты составляет 3% от суммы в фирменных банкоматах, и 4% в аппаратах иных организаций.
  • Возможность пополнить карту наличным и безналичным способами.
  • Привязка кредитки к популярным российским платежным сервисам (например, Киви или Яндекс.Деньги).

Условия кредитования

Сведения об условиях по кредитной карте являются наиболее важной информацией. Благодаря ей можно узнать, насколько выгодным окажется использование кредитной карты. Для карт класса MasterCard Gold Сбербанк предлагает такие условия:

Внимание! Бесплатное годовое обслуживание может быть предоставлено в рамках предодобренного предложения или клиентам, получившим стандартную кредитную карту до конца текущего года.

Беспроцентный период

Грейс-период по кредиткам Сбербанка заслуживает отдельного внимания. При правильном подходе к использованию льготного периода можно пользоваться кредитными средствами на беспроцентной основе. Данная услуга действует только на оплату покупок и услуг безналичным способом. Снятие наличных сразу облагается процентами.

Этот временной интервал делится на две части – отчетный период протяженностью 30 дней и платежный период (20 дней). В сумме продолжительность грейс-периода составляет 50 суток. В Сбербанке отчетный период начинается со дня формирования отчета, который равен дню выдачи кредитки клиенту.

Пример! Если покупка осуществляется в день составления отчета (например, 15 сентября), то на погашение кредита без начисления процентов отводится все 50 дней. В иных случаях, когда оплата покупки происходит позднее (например, 30 сентября), срок льготного беспроцентного периода будет меньше, но не менее 20 дней. В нашем примере – 35 дней (15 отчетных и 20 платежных).

Полную информацию о сроках погашения, размере обязательного ежемесячного платежа и других данных для оплаты можно узнать в любое время в личном кабинете в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Онлайн». Если ранее эта система не была подключена, необходимо выполнить .

Требования к заемщикам

Воспользоваться предлагаемыми услугами могут все граждане Российской Федерации, имеющие постоянную или временную регистрацию на территории страны. Так как банк обладает самой развитой сетью отделений и имеет свои представительства в каждом регионе, допускается прописка в любом населенном пункте. Также необходимо выполнение и других важных условий:

  • Возрастное ограничение – 21-65 лет.
  • Отсутствие других действующих кредитных карт Сбербанка.
  • Наличие действующего паспорта РФ с отметкой о регистрации.
  • Трудовой стаж на последнем месте трудоустройства – более полугода.
  • Общий стаж работы – более одного года.

Предодобренное предложение

Сбербанк подготовил особые условия для своих клиентов, активно пользующихся услугами банка. Воспользоваться таким предложением могут участники зарплатного и пенсионного проектов, владельцы дебетовых карт Сбербанка, физические лица, разместившие вклад в банке, а также заемщики по потребительскому кредиту, регулярно и своевременно совершающие ежемесячные платежи.

В список специальных условий входят:

  • Увеличение кредитного лимита (до 600 тысяч рублей).
  • Бесплатное годовое обслуживание.
  • Снижение процентной ставки за пользование кредитом.

О возможности оформления карты со льготными условиями клиенту банка будет сообщено коротким сообщением на телефон, через систему дистанционного банковского обслуживания или звонком сотрудника банка на телефонный номер.

Оплата задолженности

Залог успешного пользования кредитом – его своевременная оплата. Добросовестные и дисциплинированные заемщики становятся желанными клиентами в любом банке, а значит, могут получить льготные условия.

Размер обязательного ежемесячного платежа по кредитке MasterCard Gold от Сбербанка составляет 5% от общей суммы долга и начисленные проценты.

Узнать точную сумму платежа можно в личном кабинете системы ДБО, мобильном приложении или с помощью СМС на короткий номер. Пошаговая схема действий по последнему способу приведена ниже.

Чтобы не пропустить дату оплаты, на сайте банка можно подключить услугу автоматического погашения задолженности. Необходимая сумма будет списываться с указанной карты в автоматическом режиме, о чем предварительно будет сообщаться владельцу карты.

Ознакомившись с условиями по кредитной карте Сбербанка MasterCard Gold, можно самостоятельно принять решение о ее нужности. Повышенные лимиты и ВИП-обслуживание компенсируются дополнительными тратами на обслуживание и затруднительным получением. Рекомендуем изучить условия этого банка, чтобы выбрать наиболее подходящий продукт. Для получения кредитки следует обратиться в ближайшее отделение банка с минимальным пакетом документов или воспользоваться удобной заявкой на нашем сайте сайт.

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Популярность классических и золотых дебетовых карт Сбербанка в частности, связана с тем, что этот тип дает возможность воспользоваться всеми преимуществами банковского обслуживания в удаленном режиме, а также предоставляет ряд бонусов.

Плюсы и минусы золотых дебетовых карт

Карты золотого статуса созданы, чтобы выделить их держателей, указать на особый социальный статус. Карточки уровня Gold обладают как достоинствами, так и недостатками.

Преимущества золотой дебетовой карты

Достоинства:

  • счета, как правило, открываются в одной из трех валют. Это либо российский рубль, либо американский доллар, либо евро;
  • карточные бланки обеспечивают бесконтактную оплату Mastercard и Visa, а равно и Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay;
  • обычно эмитент предлагает бесплатное СМС-информирование обо всех передвижениях средств по счету;
  • свобода расчета в любой части мира в любой торговой точке, работающей с безналичными платежами, в любой валюте в любое время суток;
  • возможность совершения интернет-покупок;
  • увеличенные лимиты на совершение операций, в том числе на получение наличности;
  • безопасность операций, обеспечиваемая соответствующей трехуровневой системой безопасности;
  • отсутствие необходимости декларации средств при заграничных путешествиях;
  • доступ к акциям, устраиваемым соответствующей платежной системой;
  • получение минимального перечня медуслуг во время заграничных путешествий;
  • доступ к VIP-залам ожидания;
  • возможность бронирования гостиничного номера по телефону;
  • большинство банков предлагают выпуск дополнительных карт к основным. Допкарточки при этом наделяются всеми привилегиями, предназначенными основной.

При пользовании той или иной картой в России ее преимущества определяются, в большей степени, не платежной системой, а политикой финансово-кредитной организации, ее эмитировавшей.

Проблемы золотой дебетовой карты

Основные недостатки карт с золотым статусом – это то, что привилегии, предоставляемые их держателям, лучше всего проявляются только при путешествиях за границу, а также то, что различные преференции (бонусы и скидки) можно получить лишь в магазинах премиум-класса.

Прочие недостатки:

  • небольшой срок действия карточного бланка – чаще это 2 года;
  • дорогое владение – от 3 000 рублей в год за основной карточный бланк, от 2 500 рублей за каждый дополнительный;
  • перевыпуск нередко платный.

Преимущества карт VISA Gold

  • скидки, подарки и особое отношение от друзей платежной системы;
  • 50% скидка на покупку карты лояльности Priority Pass, а некоторые эмитенты предоставляют ее бесплатно;
  • надежная защита уровня 3D-Secure - Verified by Visa;
  • поддержка на родном языке в экстренных ситуациях, связанных со здоровьем и юридическими казусами;
  • GCAS – экстренная поддержка при утрате карты (ее блокировка, перевыпуск, единоразовая выдача суммы в пределах $5 000).

Преимущества карт MasterCard Gold

  • трехуровневая система защиты операций по карточным счетам Mastercard SecureCode;
  • премиальная программа «Бесценные города» , помогающая отыскивать самые интересные места во время путешествий и получать различные преференции при их посещении;
  • денежные переводы в соцсетях «Одноклассники» и «ВКонтакте».

Золотая дебетовая карта Сбербанка

Элитные карты Сбербанка – это карты:

  1. МИР Золотая;
  2. MasterCard Gold и Visa Gold;
  3. «Аэрофлот» Visa Gold.

Чем отличается золотая карта Сбербанка от обычной

Золотые карточки банка от классических отличаются следующим:

  • статус Gold – это более дорогое годовое обслуживание;
  • бланки премиальных карт обладают соответствующим внешним видом;
  • увеличенными лимитами по операциям;
  • спецобслуживанием, выражающимся в ускоренном приеме обращений на многоканальную телефонную линию;
  • более значимыми бонусами по программе «Спасибо!»;
  • бесплатной выдачей наличности в экстренных случаях;
  • при компрометации карточного бланка срочный перевыпуск бесплатный;
  • открытым доступом к премиальным программам платежных систем Visa и MasterCard для уровня Gold;
  • бесплатным «Мобильным банком».

Повышенный коэффициент, применяемый при начислении бонусов «Спасибо» в отношении премиальных клиентов, действует и при покупках за границей.

Возможности золотой карты Сбербанка

Существенное преимущество продуктов именного этого банка – продуманная и доступная поддержка клиентов, реализуемая посредством:

  • широкой банкоматной сети;
  • круглосуточной поддержки по многоканальному номеру 900;
  • интернет-банкинга «Сбербанк онлайн»;
  • мобильного приложения;
  • мобильного банкинга.

Суточный лимит на бесплатное получение наличных денег – 300 000 рублей, месячный – 3 000 000 рублей. Золотые карточки Сбербанка легко привязывают к электронным кошелькам, например, к Яндекс.Деньгам или Webmoney. Плановая эмиссия осуществляется бесплатно. Индивидуальный дизайн для таких продуктов не предусмотрен.

Получение наличности в аппаратах и кассах сторонних банков – 1,25%, но в пределах 30 - 1 000 рублей.

Золотая карта Сбербанка: скидки в магазинах

Сбербанк реализует программу бонусов «Спасибо!» . Согласно ее условиям держатели золотых карт получают до 5% кэшбэка, которыми можно расплатиться в дружественных банку магазинах. Также есть возможность получения до 20% скидок при безналичном расчете у партнеров банка.

Золотая карта Сбербанка «Подари жизнь!»

Согласно условиям продукта «Подари жизнь!» 0,3% с каждого чека направляются на благотворительность, в фонд «Подари жизнь!».

Валюта карты – исключительно российский рубль. Срок действия карточного бланка – 3 года.

Золотая карта Сбербанка МИР

Карточка МИР предназначена для работы на внутреннем рынке. Бланк защищен от подделок голограммой, встроенным чипом, поддерживает технологию бесконтактной оплаты.


Срок действия бланка – 5 лет. Можно подключить транспортное приложение. Экстренная выдача наличности не предусмотрена.

Есть возможность эмиссии в рамках зарплатных проектов, согласно условиям которых комиссия за обслуживание может быть оплачена работодателем.

Среди недостатков карточки выделяют невозможность оплаты:

  • телефоном;
  • за рубежом;
  • в интернет-магазинах, не принимающих данный тип карт.

MasterCard Gold и Visa Gold

Счет карт MasterCard Gold и Visa Gold открывается в долларах США, евро или в российских рублях. Бланк действителен в течение 3 лет.


При подаче заявления на выпуск MasterCard Gold и Visa Gold до 31.12.2019 г. предоставляется скидка в размере 50% на оплату 1-ого года владения.

«Аэрофлот» Visa Gold

Основное преимущество серии «Аэрофлот» - доступ к участию в соответствующей программе авиаперевозчика. За каждые потраченные 60 рублей начисляется 1,5 бонуса. При открытии счета презентуется 1 000 приветственных миль. Вознаграждение впоследствии можно направить на оплату билетов на рейсы «Аэрофлота» и его партнеров.


Срок действия бланка – 3 года. Счет можно оформить в российских рублях, американских долларах или в евро.

Сколько стоит годовое обслуживание золотой карты Сбербанка

Стоимость пользования карточками несколько различается с учетом их вида:

  1. «Подари жизнь!» - 4 000 рублей в 1-ый год владения и 3 000 за каждый последующий. Допкарточка - 2 500 рублей;
  2. МИР Золотая – 3 000 рублей за основную и 2 500 рублей за каждую дополнительную карту;
  3. MasterCard Gold и Visa Gold - 3 000 рублей ($100 или 100 евро) и 2 500 рублей ($75 или 75 евро) за основную и дополнительную карты соответственно;
  4. «Аэрофлот» Visa Gold за основную карточку - 3 500 рублей ($120 или 120 евро) и 3 000 рублей ($100 или 100 евро) за дополнительную.

Как получить золотую карту Сбербанка

Золотую карту Сбербанка получают в любом его отделении. Заказывают эмиссию как в офисе банка, так и на сайте или в приложении.

При получении бланка важно предъявить паспорт. Если карточку должен забрать другой человек, на его имя выписывается доверенность. Он также обязан предъявить еще и паспорт.

Продукт доступен гражданам старше 18 лет. Допкарточки, при согласии законного представителя, открывают начиная с 7-летнего возраста.

Золотая дебетовая карта «Альфа-Банка»

В «Альфа-банке» можно найти 3 варианта карт уровня Gold.

«Альфа-карта» MasterCard Gold или Visa Gold - это:

  • бесплатное годовое обслуживание;
  • снятие наличности в любом банкомате без комиссии;
  • кэшбэк до 2%;
  • удаленные сервисы – интернет-банкинг, мобильное приложение;
  • до 6% годовых на остаток средств по счету.

Карта «Аэрофлот-Бонус» MasterCard Gold это:

  • 1 000 приветственных миль;
  • 1,5 мили «Аэрофлот Бонус» за 60 рублей ($1 или 1 евро) и 1 миля за каждые 200 рублей ($30 или 30 евро) на счете «АэроПлан»;
  • использование бонусов для расчета за авиабилеты, отели, при аренде машин;
  • возможность замены билетов эконом-класса на бизнес-класс;
  • годовое обслуживание – 2 500 рублей.

«Русский стандарт»

В отделениях банка «Русский стандарт» принимают заявки на карты MasterCard Gold и Visa Gold.

Преимущества:

  • на остаток по счету начисляется до 5,5% годовых;
  • допкарта предоставляется и обслуживается бесплатно;
  • есть кэшбэк до 15% от партнеров банка и 5% в 3, выбранных из 7 доступных, категорий покупок, а также 1% за прочие траты.

Недостатки:

  • при снятии наличности в аппаратах других банков комиссия составит 2% (минимум 100 рублей), а при сумме свыше 500 000 рублей – 3%;
  • выпуск карты и ее обслуживание в зависимости от выбранного тарифа – 3 000 рублей в год или 299 рублей за месяц.

«ЛокоБанк»

В «ЛокоБанке» можно получить карты как Visa Gold, так и MasterCard Gold.

Преимущества:

  • кэшбэк до 5%;
  • комиссия за обслуживание счета – 0 рублей;
  • бесплатное СМС-информирование;
  • на остаток по счету начислят проценты – до 7% годовых;
  • бесплатная эмиссия 1 дополнительной карточки.

Недостатки:

  • обязательно нужно соблюдать требование о минимальном неснижаемом остатке средств по счету в размере 20 000 рублей;
  • снять наличность в аппаратах прочих финансовых учреждений – 1% (минимум 100 рублей);
  • ограниченная сеть собственных устройств самообслуживания.

«ХоумКредит Банк»

Клиентам «ХоумКредитБанка» доступны карты Visa Gold и MasterCard Gold.


Преимущества:

  • на остаток по счету ежедневно начисляется 0,2% годовых;
  • карточку можно получить с 14 лет;
  • кэшбэк до 8% от партнеров банка.

Недостатки:

  • СМС-пакет – 1,5 евро или 1,5 доллара США в месяц;
  • Visa Gold предоставляется со счетом только в долларах США, а MasterCard со счетом в евро;
  • комиссия за получение наличности в сторонних организациях – 3 доллара США или 3 евро;
  • эмиссия карты – 25 долларов США или 25 евро.

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» разработал карточку Visa Gold Путевая. Также есть возможность оформления карты такого уровня в рамках зарплатного проекта или тарифного плана «Персональный» . В последнем случае обслуживание обойдется в 2 000 рублей в год.


Преимущества:

  • срок действия – 3 года;
  • комиссия за выпуск карты, в том числе дополнительной, – 299 рублей. Удерживается 1 раз;
  • есть программа лояльности «Урожай» , позволяющая получать скидки и кэшбэк в виде бонусных баллов, которые можно обменять на сюрпризы из спецкаталога, а также на оплату билетов (авиа и железнодорожных), на аренду авто и оплату гостиниц;
  • в первые 2 месяца пользования при начислении бонусов применяется коэффициент 2.

Недостатки:

  • минимальный оборот по счету карты «Путевой», когда обслуживание активных пользователей осуществляется бесплатно, - 50 000 рублей. В противном случае владение продуктом обойдется в 300 рублей в месяц;
  • получение наличности в других банках или их устройствах самообслуживания – 1% (минимум 100 рублей).

«Санкт-Петербург»

Карту Gold в банке «Санкт-Петербург» выпускают в рамках платежных систем MasterCard и Visa.

Преимущества:

  • обслуживание основных карт зарплатных проектов бесплатное;
  • бесплатное страхование при заграничных вояжах.

Недостатки:

  • обслуживание (за 1 год владения) – 3 000 рублей, если карточка эмитирована для расчета по кредиту, то 1 500 рублей;
  • каждая допкарточка обойдется в 1 500 рублей за 1 год пользования;
  • при возникновении технической задолженности комиссия составит 0,1% в сутки.

«Авангард»

Банк «Авангард» эмитирует карты MasterCard Gold и Visa Gold.

Преимущества:

  • при среднемесячном обороте свыше 20 000 рублей обслуживание бесплатное;
  • срок действия карты – 3 года;
  • бесплатный интернет-банк.

Недостатки:

  • при неудовлетворении требования о среднемесячном обороте годовое обслуживание обойдется в 3 000 рублей ($150 или 150 евро);
  • страхование выезжающих за рубеж есть, но оно предусматривает дополнительную оплату.

«Ак-Барс»

«Ак-Барс» предлагает оформить только MasterCard Gold.


Преимущества:

  • на остаток по счету свыше 500 000 рублей начисляется 5% годовых. Если указанный параметр находится в пределах 100 000 – 500 000 рублей – 3%;
  • есть возможность оплаты проезда картой со скидкой в общественном транспорте в некоторых городах республики Татарстан;
  • скидки и бонусы от более чем 300 партнеров банка ;
  • бесплатные СМС-информатор и интернет-банк.

Недостатки:

  • это региональный банк, чьи клиенты пользуются наиболее выгодными условиями обслуживания только в пределах республики Татарстан. «Ак-Барс» имеет партнеров и в других субъектах, но их сравнительно немного;
  • срок действия карточного бланка – 2 года;
  • комиссия за получение наличности в кассах и аппаратах других организаций – 1%;
  • годовое обслуживание – 3 000 рублей ($60 или 60 евро);
  • каждый перевыпуск – 3 000 рублей.

«Восточный экспресс»

В банке «Восточный экспресс» предлагают «Карту №1». Это Visa Gold.


Преимущества:

  • стоимость владения минимальна – 99 рублей за 1 месяц;
  • есть возможность выпуска допкарточки, в том числе детской;
  • кэшбэк – до 40% при покупках в онлайн-магазинах и до 5% за безналичный расчет;
  • на остаток по счету начислят до 7% годовых.

Недостатки:

  • перевыпуск по любой причине платный – 1 500 рублей;
  • первоначальная эмиссия стоит 1 500 рублей. Допкарта предоставляется бесплатно.

«Райффайзенбанк»

В «Райффайзенбанке» можно заказать и MasterCard Gold, и Visa Gold.

Преимущества:

  • банк имеет множество партнеров в России и в Европе, что снижает расходы его клиентов за границей;
  • бесплатные СМС-уведомления и онлайн-банкинг;
  • 5%-ный кэшбэк на АЗС;
  • бесплатное страхование всех членов семьи держателя карточки от ОАО «АльфаСтрахование» при выезде за рубеж;
  • эмитируется до 4 допкарт;
  • более 4 000 партнеров банка дают скидки до 30% его клиентам;
  • приоритетное обслуживание в офисах эмитента;
  • бесплатно предоставляется карточка Priority Pass, открывающая доступ к бизнес-залам аэропортов.

Держатели MasterCard Gold от «Райффайзенбанка» даже за границей, если обратятся к устройствам банков, входящих в группу Raiffeisen Bank International, могут снимать наличность бесплатно.

Недостаток: комиссия за обслуживание карты – 3 500 рублей (3 000 рублей за каждую дополнительную).

«Возрождение»

Банк «Возрождение» может предоставить как карту Visa Gold, так и MasterCard Gold.

Преимущества:

  • стоимость обслуживания обоих продуктов – 2 500 рублей ($70 или 70 евро) за 1 год;
  • предлагается несколько вариантов эмиссии карточек, в том числе для участников зарплатных проектов. Для последней категории обслуживание бесплатное. Если участник зарплатного проекта оформил допкарточку, то он станет платить за нее по 750 рублей в год.

Недостаток: в тарифах сказано, что перевыпуск карточки вне зависимости от причины стоит 3 000 рублей ($100 или 100 евро). Для участников зарплатного проекта услуга бесплатна.

Банк «Москвы» (ВТБ)

Банк «Москва» предлагает исключительно карты MasterCard Gold.

Преимущества:

  • низкая стоимость обслуживания основной карты – 2 500 рублей ($45 или 40 евро), а также допкарточки – 1 250 рублей ($25 или 20 евро);
  • есть возможность подключения тарифного плана «Депозитный», тогда за владение основной картой достаточно ежегодно платить 600 рублей ($11 или 10 евро), а за допкарточку – в 2 раза меньше - 300 рублей ($5 или 5 евро);
  • наличие более 330 устройств самообслуживания банков-партнеров в России и за рубежом.

Недостатки:

  • платное СМС-информирование – 50 рублей ($1 или 1 евро);
  • срок действия бланка – 2 года;
  • в соответствии с тарифами при определенных условиях получение наличности может быть платным.

Банк удерживает дополнительную комиссию за ведение счета. В зависимости от его валюты – 600 рублей, $11 или 10 евро.

«Газпромбанк»

«Газпромбанк» эмитирует 4 вида карт уровня Голд:

  1. Visa Gold;
  2. MasterCard Gold;

Согласно тарифам стоимость владения золотой картой обойдется в 3 500 рублей в год. Данную сумму удерживают и за каждую допкарточку, и за перевыпуск каждого бланка при окончании срока его действия. Сэкономить можно двумя способами:

  1. отказаться от допуслуги по страхованию выезжающих за рубеж. Тогда цена владения сократится до 2 800 рублей;
  2. заказывать перевыпуск карты по причине утраты бланка или его повреждения, а также из-за проблем с ПИН-кодом. Тогда услуга обойдется в 1 800 рублей.

Преимущества:

  • есть возможность эмиссии допкарточки;
  • широкий выбор специализированных продуктов. Например, карта «Газпромбанк – ХК СКА» MasterCard Gold дарит держателю 10%-ные скидки на приобретение на сайте клуба билетов на матчи ХК СКА, а также их фирменных товаров;
  • при определенных условиях есть возможность получения до 2% кэшбэка;
  • выезжающим за границу бесплатно предоставляется страховой полис от АО «СОГАЗ» с покрытием в 100 000 долларов США. Срок его действия совпадает со сроком действия карты.

Недостатки:

  • срок действия карточных бланков 1 или 2 года. Затем нужно оформлять перевыпуск;
  • при получении наличности в аппаратах сторонних банков комиссия составит 1,5% (не менее 150 рублей). Обслуживание в фирменных банкоматах бесплатное;
  • небольшие лимиты на получение наличности – 200 000 рублей (3 200 долларов США) в сутки или 1 500 000 рублей (24 000 долларов США) в месяц.

Лучшие премиальные карты-2019

Лучшие золотые карты банков – это продукты:

  1. Сбербанка, обладающего развитой сетью представительств и устройств самообслуживания, предоставляющего наиболее широкий спектр преференций;
  2. «Райффайзенбанка», имеющего тесные связи с европейскими финансово-кредитными учреждениями, что выгодно тем, кто часто ездит в Европу;
  3. «Ак-Барса». Карточка интересна жителям республики Татарстан;
  4. «Россельхозбанка», ориентированного на тех, кто предпочитает безналичные платежи и совершает их в большом объеме;
  5. «Газпромбанка», разработанные для хоккейных болельщиков и тех, кто путешествует по Восточной Азии.

Обновлено: Декабрь 2019

Современное общество не мыслит своей жизни без пластиковых карт. Сбербанк России предлагает своим клиентам различные продукты.

Разберемся, что представляет из себя золотая кредитная карта Сбербанка, чем она отличается от других, и рассмотрим основные условия её пользования.

Навигация по статье:

Что это такое?

Прежде всего, такая карта является продуктом премиум класса, подчеркивает высокий статус владельца, его состоятельность и платежеспособность.

Банки выдают золотые карты только проверенным и добросовестным клиентам.

Кредитные золотые карты обладают всеми функциями стандартных пластиковых карт Сбербанка, но в то же время дают некоторые преимущества своим обладателям:

  • Обслуживание в контактном центре Сбербанка круглосуточно.
  • Возможность снять деньги с кредитного счета при утере кредитки за границей.
  • Возможность провести операции по реквизитам карты (электронная почта или телефон).

Как получить золотую карту?

Любой гражданин может самостоятельно заказать оформление.

Для получения дебетовой карты заявитель должен быть в возрасте от 18 лет и иметь регистрацию на территории Российской Федерации.

Условия получения кредитки немного отличаются:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст от 21 до 65 лет.
  • Постоянная или временная регистрация на территории РФ.

Оформить онлайн карту не получится, вы можете только подать заявку на сайте Сбербанка, указав паспортные данные и телефон, после чего с вами свяжется сотрудник банка для подробного анкетирования.

Принятое решение по выдаче кредитки является предварительным.

Сама карточка оформляется только после обращения в отделение банка, где необходимо заполнить и подписать анкету-заявление.

Вместе с анкетой понадобится предоставить паспорт, справку о финансовом состоянии и документ подтверждения трудовой деятельности.

В течение 2-х рабочих дней вас оповестят, одобрена ли для вас карта.

Часто банки сами предлагают золотые карты на специальных условиях клиентам, которые их удовлетворяют. Такие условия являются более выгодными.

Можно получить бесплатное обслуживание, снижение кредитного процента или увеличение лимитов.

Вам может быть предложена предодобренная карта на специальных условиях, если:

  • Вы являетесь владельцем «зарплатной карты», то есть получаете зарплату или пенсию на карточку Сбербанка.
  • У вас есть дебетовая карта или вклад в Сбербанке.
  • Вы брали и успешно вернули кредит в Сбербанке, в целом имеете положительную кредитную историю.

Условия и тарифы

Золотая карта бывает дебетовой и кредитной, кроме того, различается платежными системами.

Виза Голд более распространена, чем Мастеркард. Но за рубежом выгоднее пользоваться Мастер Карт, так как у нее меньше дополнительных комиссий.

VISA Mastercard

Программы скидок и привилегии для карт премиум класса смотрите на сайтах платежных систем. Остальная актуальная на 2017 год информация собрана в таблицах ниже.

Дебетовые

Кредитные

После того, как вы изучили все условия пользования золотой картой, хотелось бы акцентировать ваше внимание на основных моментах.

Получение и активация

Срок изготовления карточки зависит от региона заявителя и многих других факторов. Обычно она делается за 7-21 дней.

Для получения вам придется явиться в офис . При вручении вы должны проверить, что ваши имя и фамилия на карте указаны верно, а на обратной стороне пластика поставить личную подпись.

Новая карта является заблокированной, сотрудник банка должен активировать ее в банковской базе.

Спустя сутки после этого вы сможете начать ей пользоваться.

Как пользоваться?

Оплачивайте кредиткой товары и услуги. В конце месяца банк сформирует отчет по использованным средствам, после чего вы можете в течение 20 дней погасить задолженность, либо заплатить процент, а долг оставить на следующий месяц.

Минимальный платеж зависит от того, сколько вы потратили и какая у вашей карты процентная ставка.

Если вам сложно сориентироваться, в сети есть специальные сайты, где вы можете занести тариф своей кредитки в калькулятор, и вам рассчитают выплаты.

Банк предоставляет следующие способы погаше ния:

  • Безналичный перевод с дебетовой карты и с других счетов.
  • Внесение наличных в платежном терминале или банкомате.
  • Через сервисы «MasterCard MoneySend» и «Visa Direct».
  • Пополнение карты в отделение сбербанка с помощью сотрудника.

Узнать, сколько денег на золотой карте вы можете, запросив баланс через мобильный банк, в терминале или банкомате, а также через Сбербанк Онлайн.

Если вы решили прекратить пользование кредиткой, вам необходимо погасить всю задолженность и обратиться в отделение сбербанка чтобы закрыть счет.

Льготный период

Так называемый льготный период, во время которого можно пользоваться средствами бесплатно, составляет от 20 до 50 дней. У каждой карты есть дата составления отчета - день, в который подсчитывается потраченные за месяц средства и начисляются проценты. После даты составления отчета начинается новый отчетный период.

В течение 20 дней с окончания отчетного периода клиент может полностью погасить задолженность за прошедший месяц и ему не придется платить проценты. Если вы совершаете операции в начале отчетного периода, срок беспроцентного периода будет больше, если в конце - меньше.

Данные условия распространяются только на безналичные платежи . Если вы хотите снять наличные, а также при переводе средств на другие счета проценты будут начисляться с момента перевода.

Программы лояльности

Золотая кредитка может участвовать в программе лояльности «Спасибо от Сбербанка». Для этого необходимо подключить программу в банкомате, Сбербанк Онлайн или через мобильный банк.

Программа представляет собой кэшбэк.

  • При осуществлении любых покупок и платежей по карте вам будут начисляться бонусы в размере от 0,5 до 50% от суммы покупки.
  • Полученными баллами может быть частично или полностью оплачена цена товара у партнера Сбербанка по курсу 1 балл = 1 рублю.

Использовать бонусы можно в течение 36 месяцев с момента их поступления.

Напоследок хотелось бы перечислить все минусы и плюсы обладания золотой картой Сбербанка ↓

Если карты категории «классик» и «стандарт» перестали удовлетворять ваши потребности, если у вас появилась необходимость в статусной карте с большим лимитом, которой вы сможете расплачиваться как в России, так и в других странах, и если ее недостатки вас не пугают, то МC и Visa Gold подойдут вам.